住宅ローンについて知ろう!

住宅購入の費用は住宅価格だけでなく、もろもろの費用が必要になります。

個々の人生設計、家族の事情をふまえたローン計画をする事が大事です。

住宅ローンは年収100万円くらいから可能で、勤続年数も1年あれば可能な

プランもあります。

ただ、審査が通ったからと言って、ぎりぎりの予算で安易にローンを組んでしまうと 

後々支払いに追われてたいへんな事になるプランはお薦めできません。

頭金はいくら必要か、親からの住宅資金贈与の可能性は。

今、使える優遇税制活用法など アドバイスさせていただきたいと思っています。

住宅ローンの種類

①公的住宅ローン

・財形住宅融資(5年ごと固定)

  公務員や会社員を対象とした融資。財形貯蓄を1年以上続け、残高が50万円以上有る人が

  使える。フラット35と併用可能。金利は低い場合が多い。リフォームにも使用可。

・自治体融資

  都道府県や市区町村が申込窓口になり、その地域に一定期間居住または勤務している人に

  対して行う融資。

  (愛知県、名古屋市は現状行っていないようです。その他の地域の方は、勤務地域または

   お住まいの地域の自治体にご確認ください。)

②民間住宅ローン

 銀行、JA、生命保険会社、住宅ローン専門会社、信販会社、クレジット会社など、さまざまな

 金融機関が扱っています。金利もいろいろです。同じ金融機関でも、何種類か扱いがあったり

 キャンペーンで金利優遇があったりします。主なローンの種類は以下になります。

・固定金利型

 借入期間中、金利は変わりません。金利は少し高め。

 

・変動金利型

 金利見直しで変動します。借りている期間、上昇が無ければお得ですが・・・。

 

・固定金利期間選択型

 当初一定期間は借入時の金利が固定。その後、期間終了後の金利になる。

 短い期間のみ低金利の場合要注意。

 

・フラット35

 35年固定で、金利も低め。

 年収制限は比較的緩いが、中古の場合、物件の審査制限が厳しい。

 

③その他

・社内融資

・公務員共済

 勤務先によって、融資の有無、内容とも異なる。

住宅ローンを借りるのに必要な費用

・保証料

 ローンの種類により、借入金額によって増える場合と一定額の場合。不要の場合がある。

 

・事務手数料

ほとんどの場合必要。金利が低く、保証料0でも 総返済額が多くなる事もあるので要注意!

 

・団体信用生命保険

 強制加入と任意加入がある。健康状態に不安がある人は入れない事がある。

 

 

他にも費用がかかります、予算に入れて検討してください

物件取得に必要なその他の費用

①諸費用


・火災保険

 建物や家財を守るために必要となります。地震保険特約も付けることをお薦めします。

 

・仲介手数料

 住宅取引が仲介の場合、不動産業者に支払う手数料が必要になります。

 物件価格(税抜)x3%+6万円+消費税が上限です。

 

・登記手数料

 司法書士に保存登記、移転登記、抵当権設定登記を依頼するのに必要になります。

 

②税金

・印紙税

・登録免許税

・不動産取得税

・固定資産税(清算金)

 

その他、住宅取得後必要な費用


・引っ越し費用

・家電、家具、インテリア商品など耐久消費財

・マンションの場合、管理費、修繕積立金など

・固定資産税、都市計画税